5月14日，中国人民银行、中国银行(3.450, 0.00, 0.00%)保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局出台《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》，对金融支持大湾区建设提出了具体意见。央行表示，《意见》的出台，有利于进一步推进金融开放创新，深化内地与港澳金融合作，提升粤港澳大湾区在国家经济发展和对外开放中的支持引领作用，为建设富有活力和国际竞争力的一流湾区和世界级城市群提供有力的金融支撑。
在国务院的同意下，《意见》中提出的五大总体原则，提出了26条措施，其中还包含一系列关于大湾区金融开放创新的重磅利好。
一、促进粤港澳大湾区跨境贸易和投融资便利化，提升本外币兑换和跨境流通使用便利度
二、扩大金融业对外开放，深化内地与港澳金融合作
三、推进粤港澳资金融通渠道多元化，促进金融市场和金融基础设施互联互通
四、进一步提升粤港澳大湾区金融服务创新水平
五、切实防范跨境金融风险
洪泰解读
《意见》明确指出港澳的特区优势，香港特区行政长官林郑月娥曾表示，无论澳门还是上海或深圳发展金融事业，特区政府都视之为契机，这让香港有机会与有不同需要发展金融服务业的经济体合作。香港是国际公认的金融中心，亦是国家最开放、国际化程度最高的金融中心，对香港金融中心地位非常有信心。
中国人民银行广州分行官方微信公众号2月18日发布信息称：香港是全球最大的人民币离岸业务中心。去年大湾区内地九市与港澳地区发生人民币跨境收付2.32万亿元人民币，同比增长17.3%，占本外币跨境收支的45.4%。香港亦是内地企业重要的投融资中心，在香港上市的内地企业超过1200家，占香港上市公司总数逾五成，总市值近七成。国家财政部、内地银行和内地企业在香港发行的人民币债券，过去十年已超过5600亿元人民币，单是去年的发行量已经超过220亿元人民币。
澳门证券交易所在这份文件中并未提及。澳门新任特首贺一诚发表《2020年施政报告》时提出，澳门将设立跨境人民币结算中心，正在研究和探索设立以人民币计价的证券交易所。《意见》未有提交澳交所说明还停留在“研究和探索”阶段。为让澳门保持独特优势，《意见》指出支持澳门打造中国-葡语国家金融服务平台，建立出口信用保险制度，建设成为葡语国家人民币清算中心，承接中国与葡语国家金融合作服务，支持澳门发展租赁等特色金融业务，推动建设澳门-珠海跨境金融合作示范区。支持澳门在符合条件的情况下加入亚洲基础设施投资银行，支持丝路基金及相关金融机构在香港、澳门设立分支机构。
另一方面，在《意见》第16及19条指出，完善保险业务跨境收支管理和服务及允许港澳保险机构在内地设立运营结构及售后服务中心。对符合银行保险监督管理机构规定和现行外汇管理政策的保险业务，进一步便利粤港澳大湾区内地银行为已购买港澳地区保险产品的内地居民提供理赔、续保、退保等跨境资金汇兑服务，并允许港澳保险机构在内地设立运营结构及售后服务中心。意味着在香港购买保险的内地客户，在不久的将来，可以在内地进行理赔、续保和退保等的服务。国家此项政策的出台，为长久以来“香港保险的合法性”之争正式划上了一个句号。关于香港保险“续保难，理赔难”的种种担心也在不久的将来不复存在。香港作为国家金融中心的地位也会进一步加强。
从上各种数据说明，香港国际金融中心的地位难以撼动，中央在“坚持合作互利共赢”原则中强调，明确支持巩固和发展香港国际金融中心地位。香港特区政府亦应继续在“一国两制”方针下发挥香港金融体系的独特优势，把香港发展成更深更广的融资平台，进一步加强香港作为离岸人民币业务中心、资产及财富管理中心、保险和风险管理中心及绿色金融枢纽的地位，并推动大湾区金融科技的发展。我们应紧贴国策，善用香港国际金融中心及对外窗口的作用，如协助企业向外发债及上市集资；同时亦应把握大湾区发展的良好机遇，把国际化的金融产品推动到大湾区，为广大客户群带来更多的理财产品选择。
《意见》五大原则与要点
一、 促进粤港澳大湾区跨境贸易和投融资便利化，提升本外币兑换和跨境流通使用便利度
《意见》第7条指出，推进资本项目便利化改革。在粤港澳大湾区内地统一实施资本项目收入支付便利化试点，简化结汇和支付管理方式，完善操作流程，加强事中事后监管。允许粤港澳大湾区内地符合条件的非银行债务人直接在银行办理外债注销登记，取消粤港澳大湾区内地企业办理外债注销登记时间限制。支持粤港澳大湾区内地银行为粤港澳大湾区内地企业办理直接投资、外债和境外上市等资本项目跨境人民币资金境内支付使用时，在“了解客户、了解业务、尽职审查”三原则基础上，凭企业提交的收付款指令直接办理。
《意见》第9条指出，探索建立跨境理财通机制。支持粤港澳大湾区内地居民通过港澳银行购买港澳银行销售的理财产品，以及港澳居民通过粤港澳大湾区内地银行购买内地银行销售的理财产品。
《意见》第10条指出，开展本外币合一的跨境资金池业务试点。在粤港澳大湾区内地开展本外币合一的跨境资金池业务试点，进一步便利跨国企业集团在境内外成员之间进行本外币资金余缺调剂和归集，在资金池内实现本外币按需兑换，对跨境资金池业务实行宏观审慎管理。
《意见》第15条指出，开展私募股权投资基金跨境投资试点。允许港澳机构投资者通过合格境外有限合伙人（QFLP）参与投资粤港澳大湾区内地私募股权投资基金和创业投资企业（基金）。有序推进合格境内有限合伙人（QDLP）和合格境内投资企业（QDIE）试点，支持内地私募股权投资基金境外投资。对上述QFLP、QDLP/QDIE试点实施宏观审慎管理，由内地监督管理机构建立健全联合评审制度，加强事中事后监管。根据收支形势适时逆周期调节，防范跨境资金流动风险。
《意见》第16条指出，完善保险业务跨境收支管理和服务。对符合银行保险监督管理机构规定和现行外汇管理政策的保险业务，进一步便利粤港澳大湾区内地银行为已购买港澳地区保险产品的内地居民提供理赔、续保、退保等跨境资金汇兑服务。鼓励港澳地区人民币保险资金回流。支持港澳保险公司依法取得人民币合格境外机构投资者（RQFII）和合格境外机构投资者（QFII）资格，为粤港澳大湾区建设提供融资支持。
二、 扩大金融业对外开放，深化内地与港澳金融合作
《 意见》第17-19条提出，扩大银行、证券、保险业开放。积极支持港澳银行等金融机构拓展在粤港澳大湾区内地的发展空间。支持在粤港澳大湾区内地依法有序设立外资控股的证券公司、基金管理公司、期货公司。依法扩大合资券商业务范围。支持在粤港澳大湾区内地设立外资控股的人身险公司。支持在粤港澳大湾区内地设立外资保险集团、再保险机构、保险代理和保险公估公司。
三、 推进粤港澳资金融通渠道多元化，促进金融市场和金融基础设施互联互通
《意见》第20条指出，支持规范设立粤港澳大湾区相关基金。在依法合规前提下，支持粤港澳三地机构共同设立粤港澳大湾区相关基金，支持保险资金、银行理财资金按规定参与相关基金。吸引内地、港澳地区及海外各类社会资本，为粤港澳大湾区基础设施建设、现代产业发展和重大项目建设提供资金支持。
《意见》第22条指出，有序推进粤港澳金融市场和金融基础设施互联互通。逐步开放港澳人民币清算行参与内地银行间拆借市场。优化完善“沪港通”、“深港通”和“债券通”等金融市场互联互通安排（包括适时研究扩展至“南向通”）。支持符合条件的港澳金融机构和非金融企业在内地发行金融债券、公司债券和债务融资工具，逐步拓宽发行主体范围、境内发行工具类型和币种等。推动跨境征信合作，支持粤港澳三地征信机构开展跨境合作，探索推进征信产品互认，为粤港澳大湾区提供征信服务。
《 意见》第23条指出，推动离岸人民币市场发展。支持港澳发展离岸人民币业务，强化香港全球离岸人民币业务枢纽地位，支持香港开发更多离岸人民币、大宗商品及其他风险管理工具。逐步扩大粤港澳大湾区内人民币跨境使用规模和范围，推动人民币在粤港澳大湾区跨境便利流通和兑换。
《意见》第24条指出，支持港澳发展特色金融产业。发挥香港在金融领域的引领带动作用，强化国际资产管理中心及风险管理中心功能，打造服务“一带一路”建设的投融资平台，为内地企业走出去提供投融资和咨询等服务。支持澳门打造中国-葡语国家金融服务平台，建立出口信用保险制度，建设成为葡语国家人民币清算中心，承接中国与葡语国家金融合作服务，支持澳门发展租赁等特色金融业务，推动建设澳门-珠海跨境金融合作示范区。支持澳门在符合条件的情况下加入亚洲基础设施投资银行，支持丝路基金及相关金融机构在香港、澳门设立分支机构。
四、 进一步提升粤港澳大湾区金融服务创新水平
《意见》第25条指出，加强科技创新金融服务。支持粤港澳大湾区内地银行在依法合规、风险可控的前提下，加强与外部创投机构合作，积极探索多样化的金融支持科技发展业务模式，构建多元化、国际化、跨区域的科技创新投融资体系，建设科技创新金融支持平台，促进科技成果转化。支持创投基金的跨境资本流动，便利科技创新行业收入的跨境汇兑。在符合三地法律法规的前提下，研究推进金融对接科技产业的服务模式创新，建立和完善粤港澳大湾区的大数据基础设施，重点聚焦金融、医疗、交通、小区、校园等城市服务领域。
《意见》第26条指出，大力发展金融科技。深化粤港澳大湾区金融科技合作，加强金融科技载体建设。在依法合规、商业自愿的前提下，建设区块链贸易融资信息服务平台，参与银行能以安全可靠的方式分享和交换相关数字化跨境贸易信息。支持粤港澳大湾区内地研究区块链、大数据、人工智能等创新技术及其成熟应用在客户营销、风险防范和金融监管等方面的推广。便利港澳居民在内地使用移动电子支付工具进行人民币支付，推动移动支付工具在粤港澳大湾区互通使用。支持内地非银行支付机构在港澳扩展业务。
五、 切实防范跨境金融风险
《意见》第28-30条指出，加强粤港澳金融监管合作。建立粤港澳大湾区金融监管协调沟通机制，加强三地金融监管交流，协调解决跨境金融发展和监管问题。建立和完善金融风险预警、防范和化解体系。加强金融风险分析和重点领域风险防控，完善区域金融业综合统计体系、经济金融调查统计体系和分析监测及风险预警体系。加强粤港澳金融消费权益保护。督促金融机构完善客户权益保护机制，切实负起保护消费者权益的主体责任。健全粤港澳大湾区金融消费权益保护工作体系。加强粤港澳三地金融管理、行业组织等单位协作，探索构建与国际接轨的多层次金融纠纷解决机制。加强投资者教育，引导市场主体树立风险意识。
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