来港做外劳赚的辛苦钱汇回内地，竟然涉及犯罪惨遭冻结？！
这还不是个别误会，从6月起就有多名外劳反映，涉款高达近200万元的血汗钱竟然全部都打水漂？
11月5日，就有这样一桩案件在小额钱债审裁处开庭。
在港工作13年的外劳护理员阿丽，就是本次事件的受害者之一。
在2022年期间，阿丽共计4次到同一家“找换店”（主要用于香港账户给内地账户汇款）进行汇款，认为该店位置方便并且汇率高。
起初3次都成功汇到了内地的家人账上，没有任何问题。
但就在最后一次，阿丽把平时省吃俭用节省下来的64725元港币汇到了内地的家人账上时出了问题。
那天阿丽的家人本打算亲自去银行取钱，但却被工作人员告知这笔钱涉嫌洗黑钱，已经被当地公安刑警大队冻结，需要半年后才能解冻。
当时阿丽也觉得可能只是误解，冻结半年后调查清楚应该就没问题了。
但半年之后又半年，如今两年过去了，这笔钱一直被冻结。
为了拿回这笔钱，阿丽可以说是能想到的办法都试了，找海关报警、联系内地警方......但都没什么用。
甚至阿丽还亲自到找换店门前讨要说法。但店主却说：哪里冻结了你的钱就去找哪里。
除了拒绝赔偿，店主还直接关门跑路，在去年11月底申请撤销公司注册。
种种无奈之下，小丽也只能选择将找换店店主告上法庭。
店主在法庭上的发言，可以说让大家了解到了找换店背后运作的惊人内幕......
汇回内地的辛苦钱涉嫌洗黑钱，和这家找换店的运作机制脱不了干系。
找换店店主在法庭上表示：找换店虽与代理行签订协议，但开业至今还没使用过代理行服务。
如果涉及到港币和人民币的汇款，通常会采用单一客人对冲机制。
所谓单一客人对冲机制，即假设A客人想要将港币兑换成人民币，找换店便会找想要兑换相应金额的B客人（人民币兑换成港币）。
也就是说钱并不是通过找换店这个第三方统一拨款，而是直接由B客人打到A客人的指定账户上。
在阿丽的个案中，阿丽就先向找换店交付约64725元港币，然后找换店的另一客人“钟晚牙”则将相应的人民币（即6万元）汇款至阿丽家属的银行户口；找换店则向“钟晚牙”支付港币现金。
阿丽的这笔汇款之所以被冻结就是因为“钟晚牙”户口出现异常，所以才导致这笔汇款被冻结。
那这种情况下难道没有措施确保双方的账户安全？想换就能换吗？
对此，该找换店还是有一些防护措施的。
该找换店采用天网筛查系统，在换钱前会确保客人不在黑名单内（包括不在制裁、逃亡及通缉名单等）、检查其户口金额并确保能正常使用等。
但该转换店有一个致命的问题就是，无法检查客人是否在内地有刑事纪录。
相当于到底能不能成功汇款还是一个随机事件。
听完这些内容的阿丽也是瞬间傻眼，她直言换钱时店主并没有提及汇款存在风险，如果知道会冻结户口，自己一定不会冒这个险。
目前该案件还没有下定论，被押后至11月19日再审。
除了这种单一客人对冲机制换钱有风险外，像有些找换店通过第三方拨款也可能被冻结。
这种找换店在香港也有正规手续的，但如果找换店在内地的合作商，接受过来历不明的黑钱，那么当合作商的账户被冻结后，找换店转过去的合法钱款也会被冻结了。
而且由于找换店和内地合作商之间，并不是实时汇款，所以维权非常艰难。
在维权的时候，不仅需要证明给找换店的钱是合法收入，还需要找换店配合给明细等。
而找换店为了省事，通常都会选择销号重开…...
那么两地跨境转账到底怎么做才能保证资金安全呢？
简单来说，通过银行进行跨境申报换汇是唯一合法合规的途径。
内地本身外汇管制政策就非常严格，一旦某个账户涉嫌犯罪，只要和它相关的、涉及收款人的账户都会被列为“关联账户”。
就算我们信任找换店，但店家也不能确保自己在内地的合作商，到底都干些什么。
一旦涉及“洗黑钱”、“网络赌博”、“电信诈骗”或者其他犯罪嫌疑，合作商的账号就被冻结了。
冻结后，不仅汇款提不出来，就连支付宝、微信账号，都可能被一起冻结！
如果能够解冻，那自然是最好。但如果无法证明，或者这笔钱被认定牵涉洗黑钱的犯罪活动，那就可能被追缴、甚至没收。
所以在这里提醒大家：
找换店虽然手续费更低，汇率好。但如果有大额的钱需要转到内地，还是记得走银行呀！
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