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聪明理财的五大定律

2022-6-26 18:05:36 17695 0

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时光静静 未绑定微信 发表于 2022-6-26 18:05:36 |阅读模式

时光静静 未绑定微信 楼主

2022-6-26 18:05:36

现在理财门槛越来越低了,人们的收入不再只是放银行储蓄了,而会购买一些理财产品,像余额宝之类的。
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但现在随着监管力度的加大,余额宝等开始限额,各类理财产品也不再保本,这种情况下又该如何进行理财呢?

今天给大家介绍五个理财过程中的定律,学会这些定律,能够更加聪明的进行理财。

4321定律

第一个定律是关于家庭资产配置方面需要掌握的。

4321定律是指一个合理的资产配置比例,应该是家庭总收入的40%用在供房以及投资理财方面;30%用于家庭日常生活开支;20%用于应急备用资金;10%用于保险。

前两个还好说,后两个应急备用资金和保险很少有人关注。

很多人会将收入除去一些开支外,其他全部都用来投资,或者是全部用来还贷,觉得大投资才能有大收益,早还完能早省钱。其实,这样的风险是比较大的。投资一但失败,资产受损严重,而且资金流动性不强,遇到急需用钱的地方,又会增加新的负债。

所以,不管是投资还是还贷,都应该准备好应急备用资金,以备不需之时使用。

现在国人对于保险的印象不太好,总觉得买了用不着就是亏了,但保险其实是用来保障投资理财的收益的。保险是一个概率事件,不发生当然是好,但如果发生了,所需的支出,是你所有投资理财收益的好几倍,好不容易获得的收益,一下子全没了。

4321定律也就是提醒大家,资产配置过程中,不要只关注其中一方面,而应该关注全面整体的合理进行。

72定律

很多人在选择理财产品时,不知道如何计算收益,不同的产品不知道哪个好,不会选择?这种情况下可以简单的用72除以年化收益率来计算。

现在你有1万块钱,购买一个年化收益率是2%的产品,用72÷2,结果是36,也就是需要36年,1万才能变成2万。

其它产品也是这样来算,看看哪个翻倍用的时间最短,就是哪个收益好。

80定律

80定律是用来验证投资风险是不是很高的。

有人投资是属于保守型,追求保本,只会选择一些底低收益产品,而有的人是喜欢冒险,追求高收益,选择的是类似于股票这种高风险的产品。这两种都不太好,应该进行一个平衡,高风险和低风险的都配置一些。

那高风险的占比是多少合适?可以用80减去你当前的年龄,来看一下。

你现在是30岁,80-30=50,也就是股票类高风险的配置比例在你所有投资的50%以内是比较合适的。

随着年龄的增加,风险接受度越来越低,高风险的比例也应该是越来越低。

双10定律

4321定律中说到了保险,买保险的保费应该是在总资产的10%内,这是其中一个10,另外一个10是指保额。

买保险时都需要考虑到保额,保额应该多少适合?家庭保险的额度应该是家庭年收入的十倍,一年家庭总收入是10万,那保额就应该是100万。

根据这样一个双10定律来看看,你现在的保险是否合适?保费支出太多不好,保额较少也不好。保险不是越多越好,只要能覆盖常见风险即可。

31定律

最后一个是关于负债的,像房贷之类的。

买房以后每月都面临的就是还贷的压力了,压力太大会压的人都喘不过气来,舍不得吃,舍不得穿,能省就省,这样一个情况其实不太好的。
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合理的房贷占比应该是不超过家庭当月总收入的1/3的。不超过1/3,可以保证自己的生活质量,同时还可以有钱用来进行投资理财。这样的负债比例才是好的。

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